全民養老金
香港二百萬僱員都有經濟需要
文：梁寶霖（社會保障學會會長）
莫泰基（社會保障學會研究員）
根據統計處資料推算，2016年有265萬僱員（不包括外傭）每月薪金在3萬元以下。按銀行財務顧問推算，強積金每月供2,000元，工作35年，65歲退休後所累積連純回報（扣除行政費和通脹）年均1.6%（非保證），約有110萬元（2016年價格）——前提還要是沒有被對沖，才有相若金額。
樓奴社會下 推算青年退休命運
110萬元有幾多？以個人每月開支6,000元計算（2015年長者綜緩每月平均金額為5,548元），即年均開支7.2萬元，110萬元最多只可應付15年。若以2015年65歲長者的預期壽命為87歲推算，今天的265萬僱員將會沒有積蓄去應付最後7年的晚年生活，如家中仍有父母要照顧，晚年生活更加困難。若以中位收入僱員計算（月薪15,000元），情况更為惡劣（見《「退休保障 前路共建」諮詢行政摘要》，第29頁第55段）。
試想香港樓價高昂，每平方呎動輒過萬元，絶大部份打工仔難以負擔首期來購置新樓。大學學士畢業生即使每年加薪，大部分也要花10年才可達至3萬元月薪。何况那些副學士或中學畢業生，相信要花15至25年才可以有3萬元月薪。
故很多年青人即使有固定對象，因沒有新樓入住，都會拖至30歲後才結婚，安排妻子在35歲前生第一個小孩（以免成為高齡產婦），可以勉強屈身在父母家裏，同一房間內3人生活5年。待40歲時，則必須把2人積蓄連同借貸（包括父母的資助）用按揭方式來買新樓，成家立室（有些只能租住劏房），每月用至少三分一收入支付按揭。
剩餘的收入，即使夫妻都工作，一般也只能剩下少於3萬元用作3人每月生活開支。試問那有餘錢用作儲蓄？即使死慳死抵，能儲下的也不會很多。相信要到退休時，子女才會完成學業，到社會工作謀生，才能獨立於父母。而他們的子女也會像他們，在工作的頭十年，很多只能繼續依靠父母，而不是贍養父母。
因此僱員到退休後，必須全靠強積金積累來應付退休後生活。
不足15%打工仔 夠儲蓄自養餘生
我們這一代年青人（20-40歲，2016年共210萬人），除了不到15%在40歲後仍可賺取到月薪5萬元以上，比較可能有足夠收入和儲蓄自養餘生之外，肯定2016年香港有超過200萬僱員到退休後有經濟需要，須靠全民養老金每月3,500元才能度過有尊嚴的最後7年晚年生活。
更何況，請不要忘記現在還有75萬家庭主婦，和50萬殘疾人士（已扣除殘疾長者）沒有任何退休保障。
若實施180學者提出的全民養老金方案（已證明財務上可持續至2064年），僱員要在強積金供款中，連同僱主部份撥出最多每月1,500元，工作35年，總供款額為63萬元。
1500元 x 12個月 x 35年 = 63萬元
（上述計算為簡易版）
但退休後（預期壽命是87歲）他們可獲總收益93萬元。
3500元養老金x 12個月 x 22年退休生活 = 93萬元
（上述計算為簡易版）
我們相信全港320萬僱員，只要認真為自己的未來生活計算過，當中絶大部份都會贊成實施學者全民養老金方案。
敬請全港市民和政府扶貧委員會正視超過265萬低收入僱員的利益，設立全民養老金。
（2016年1月7日，題目經編輯修訂）
